はじめに
「借金を完済したいけど、どこから手をつけて不安だ…」「毎月の返済がきつくて、ゴールが見えない…」そんな悩みを抱えていませんか？
借金を完済するには、正しい知識と具体的な行動が必要です。本記事では、借金をゼロにするためのロードマップとして5つのステップを紹介します。今日から実践できる具体的な方法を解説するので、ぜひ参考にしてください！
ステップ① 借金の全体像を把握する
📌もっと「いくら借金があるのか」を知る
借金を完済するためには、まず「自分がどれくらい借金をしているのか」を正確に認識することが重要です。
✅確認すべきポイント
- 借金の総額
- 毎月の返済額
- 金利
- 借入先（カードローン、クレジットカード、リボ払いなど）
- 返済期限
📌借金リストを作成する
借金の全体像を把握するために、「借金リスト」を作成しましょう。以下のような表を作りますと、一目で状況が分かります。
| 借入先 | 新着 | 月々の返済額 | 金利 | 返済期限 |
|---|---|---|---|---|
| 銀行カードローン | 50万円 | 15,000円 | 15% | 2025年12月 |
| Bクレジットカード（リボ） | 30万円 | 10,000円 | 18% | なし（リボ払い） |
| C 消費者金融 | 20万円 | 7,000円 | 20% | 2026年3月 |
📌 「金利が高い借金」から優先的に返済する
そのため、返済計画を立てる際は、「金利の高いものから優先的に返す」 ことが基本です。
ステップ② 前向き計画を立てる
📌折り返しゴールを決める
借金完済の目標を明確にすることが大切です。
例えば、「1年以内に借金をゼロにする」「月3万円ずつ先にして、2年で完済する」など、具体的な目標を立てましょう。
📌 「繰り上げ返済」を活用する
借金を早く返すためには、毎月の最低返済額だけでなく、「追加で返済」することが重要です。
最低返済額だけでは、利息を払い続けるだけで元本がなかなか減りません。
例：30万円の借金をリボ払い（月1万円）で返しますと、完済までに4年以上かかり、支払総額は40万円以上に増えます。
→ 月3万円ずつ返済すれば、約1年で完済可能です！
ステップ③ 固定費を見直して返済資金を作る
📌節約は「固定費」から！
節約して返済資金を作るには、「固定費の削減」が効果的です。
✅見直しやすい固定費
- スマホ代→格安SIMに変更（例：月7,000円→2,000円）
- サブスク→ 使っていないサービスを解約（例：Netflix、Spotifyなど）
- 保険料→必要な保険のみに絞る
- 電気・ガス代→ 料金プランを見直し、節約家電を活用
- 車の維持費→ カーシェアを検討
このように、固定費を減らすことで、月2〜3万円の余裕が生まれることもあります。
ステップ④ 副業や収入UPでスピードを加速
📌在宅でできる副業を活用
収入が増えるかもしれない、スピードをさらに早めることができます。主婦でもできる副業には以下のようなものがあります。
✅ おすすめの副業
- ブログ・アフィリエイト（1〜6ヶ月で収益化可能）
- クラウドワークスでライティング（1案件500〜5,000円）
- メルカリ・ヤフオクで不用品販売（即金性あり）
- ポイ活・アンケートモニター（お小遣い稼ぎに◎）
- 動画編集・デザイン（スキルがあれば高い）
📌社員会なら昇給・転職も視野に！給与アップでスピードを加速
借金を完済するために支出を減らすことは重要ですが、収入を増やすことも同じくらい大切です。
「昇給交渉」や「転職」の検討も視野に入れましょう。
ステップ⑤ 借金をしないためのマネー習慣をつける
借金を完済しても、同じ生活習慣を続けていると、また借金をしてしまう可能性があります。
📌 貯金習慣をつける
- 毎月最低1万円を先取り貯金
- つみたてNISA・iDeCoで資産形成
📌 クレジットカードの使い方を見直す
- リボ払いを絶対に使わない
- デビットカードや現金払いを活用
📌 家計簿見てお金の流れを長期化
- 無料家計簿アプリ（マネーフォワード、Zaimなど）を活用
- 収入と支出を把握して「どこにお金を使っているか」を明確にする
まとめ
借金完済への段階は、「現状把握」「計画」「節約」「収入アップ」「マネー習慣」の５つのステップで進むのがポイントです。
✅ステップ① 借金の全体像を把握する（金額・資金・期限を確認）
✅ステップ② 返済計画を立てる（繰り上げ返済を活用）
✅ステップ③ 固定費を削減して返済資金を作る
✅ステップ④副業・収入アップで完済スピードを加速
✅ステップ⑤借金をためないためのマネー習慣をつける
今日からできることを実践し、一歩ずつ借金完済を目指しましょう！
